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近日銀保監(jiān)會正式印發(fā)了
《關于實施車險綜合改革的指導意見》將于2020年9月19日開始實施改動最大的就是車損險帶你深度解讀新版出險條款— 01—車損險保什么？①自然災害、意外事故造成的車輛的直接損失②被盜竊、搶劫、搶奪造成的車輛的直接損失③合理必要的施救費用施救費用與保額是獨立的噢— 02—車損險詳細解讀①車損險只保直接損失老王開大貨車拉磚瓦翻車了，車毀，磚瓦也毀了車輛損毀，直接損失，賠磚瓦的損毀，不賠老王的車維修期間不能拉貨誤工損失，不賠磚瓦不能及時運到導致房子不能正常施工間接損失，不賠蓋房的小工沒活干，誤工費不賠②自然災害也保了過去地震及其次生災害是免責的如今所有自然災害都在保障范圍內這一改革更大程度上保障了大家的權益什么是自然災害比如地震、泥石流、雷擊、冰雹等舉個栗子因為渣男發(fā)毒誓，導致車子被雷劈了賠不賠？賠因為社畜小李看到工資條后內心咆哮引發(fā)的泥石流導致車子受損賠不賠？賠③你認為的“意外”不一定是“真正的意外”什么是意外？必須是突發(fā)的、非本意、不可預料的愛車開久了自然老化了賠不賠？不賠想換個新輪胎，自己故意損壞賠不賠？不賠暴雨深水但就想瀟灑馳騁結果車子被淹賠不賠？不賠④被偷被盜被搶車損險給你安慰車子被盜竊、搶劫、搶奪經(jīng)出險地的縣級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞造成的直接損失⑤施救費用不僅保障還與保額獨立發(fā)生保險事故時為防止或者減少車子損失所支出的必要的、合理的施救費用由保險人承擔且施救費與保額獨立但不超過保險金額比方說老王的車子發(fā)生意外交通事故經(jīng)保險公司查明就車子本身應賠付10萬此外老王還花了5千元的施救費故最后得到的賠償為10.5萬再舉個栗子老王的車子掉進河里了為了拯救愛車老王請人把河水全部抽干這部分不合理的費用保險公司自然不會承擔的⑥車損險新增7項責任此次的改革新增7項責任在過去為附加險改革后被加入車損險條款加量不加價— 03—車損險不保什么①這些情況不保并不是所有符合上述保險責任的都可以得到賠付保險條款內心os我們也是有底線的！事故發(fā)生后故意破壞、偽造現(xiàn)場，毀滅證據(jù)的不賠！駕駛人違規(guī)違法的不賠！被保機動車不符合要求的不賠！故意或重大過失導致車被利用從事犯罪行為的不賠！此外戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動暴亂、污染、核反應、核輻射導致的不賠!違反安全裝載規(guī)定導致的不賠！故意制造保險事故的不賠！車被轉讓、改裝等導致危險程度增加且未及時通知保險人因危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故的不賠！那么問題又來了如果老王把白色的愛車染成了五彩斑斕的黑且未通知保險公司結果車子遇到了泥石流受損賠不賠？賠因為無論車子是白是黑在泥石流面前危險程度是一樣的②這些費用不保因市價變動造成的貶值修理后的減值自然磨損、故障、本身質量缺陷事故發(fā)生后故意或重大過失未及時告知導致事故性質、原因、損失程度等難以確定對無法確定部分不承擔賠償責任但通過其它途徑已知或應知的除外車輪單獨損失無明顯碰撞痕跡的車身劃痕新增設備的損失非全車盜搶僅車上零部件或附屬設備被盜竊以上的損失和費用保險公司不負責賠償噢— 04—車損險可以保多少保險金額是根據(jù)投保時車的實際價值確定的具體來說是根據(jù)投保時新車購置價-折舊金額或根據(jù)其他市場公允價值協(xié)商決定的如果車子只有五菱宏光的身價卻想要擁有瑪莎拉蒂的保額放棄吧— 05—車損險賠償處理①總體原則在保額范圍內賠在實際損失內賠第三方已經(jīng)賠的部分不賠放棄對第三方追償權利的不賠事故損壞應會同保險公司檢驗賠償后殘余部分歸保險公司因第三方造成，應積極協(xié)助②損失賠償情況分為三類全部損失部分損失施救費用全部損失：保額-從第三方已經(jīng)獲得的賠償-絕對免賠額部分損失：實際修復費用-從第三方已獲得的賠償-絕對免賠額施救費用：若施救的財產中，含本合同外的財產應該按比例分攤施救費用
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